Pour économiser chaque mois, trois gestes font l'essentiel. D'abord, couper les dépenses qui ne te servent plus : abonnements dormants, assurances en double, frais bancaires. Ensuite, renégocier les contrats qui se reconduisent seuls : assurances, électricité, box. Enfin, sortir l'épargne du compte courant le jour de la paie, par un virement permanent. Les courses, les sorties et les achats d'impulsion se règlent après, avec des réflexes qui ne coûtent rien. Ce guide donne 15 astuces avec les règles françaises qui les rendent possibles : résiliation sans frais après un an d'assurance, changement de fournisseur d'énergie gratuit, titres-restaurant valables pour toutes les courses alimentaires jusqu'à fin 2026.
L'essentiel
- Commence par ce qui part sans toi : prélèvements, abonnements, assurances
- Après un an, assurance auto, habitation ou complémentaire santé se résilient sans frais (Code des assurances, art. L113-15-2)
- Changer de fournisseur d'électricité ou de gaz est gratuit, sans résilier l'ancien contrat (médiateur national de l'énergie)
- Le virement du jour de paie bat l'épargne « de ce qui reste »
- Martia répond en français à partir de tes opérations réelles
Comment économiser de l'argent : la méthode en trois temps
Faire des économies, c'est réduire les sorties d'argent qui ne servent pas tes priorités, puis empêcher l'argent libéré de disparaître ailleurs. Les deux moitiés comptent : une économie qui n'est pas virée sur un livret finit en courses du samedi.
- 1. Couper. Les dépenses qui ne te rendent aucun service : elles partent le plus souvent en prélèvement SEPA.
- 2. Renégocier. Les contrats qui se reconduisent seuls. Une économie sur une assurance ou sur l'électricité se répète douze fois par an sans effort.
- 3. Automatiser. Le jour de la paie, un virement permanent vers un livret. Le reste du mois vit avec ce qui reste.
Si tu as déjà coupé et qu'il ne reste toujours rien, le problème est souvent ailleurs : l'ordre des décisions, les achats émotionnels, l'inflation du mode de vie. Comment épargner quand on n'y arrive pas passe ces sept raisons en revue.
Où part l'argent des ménages français
Sources : Eurostat TEC00134
Quelles sont les dépenses inutiles à couper en premier ?
Une dépense inutile est une sortie d'argent qui ne te rend plus aucun service, mais qui continue parce que personne ne l'arrête. Ce n'est pas le restaurant du vendredi soir : celui-là, tu le choisis. C'est ce qui part sans toi, dans cet ordre :
- Les abonnements dormants. Netflix, Disney+, Canal+, Spotify, Deezer, le cloud des photos, la salle de sport où tu ne vas plus. Chacun paraît petit, le total ne l'est pas. Le tri complet est dans je dépense trop en abonnements.
- Les assurances en double. L'assurance de téléphone souscrite en boutique, alors que l'appareil a changé ou que la carte bancaire couvre déjà le risque. Sur le relevé, elle peut porter le nom du gestionnaire plutôt que celui du magasin : un prélèvement SPB, par exemple, correspond à un contrat souscrit auprès d'une banque, d'un opérateur ou d'une enseigne. Voir le prélèvement SPB, c'est quoi et comment l'arrêter.
- Les frais bancaires. Lis les lignes « FRAIS » et « COTISATION » du relevé : carte, package, tenue de compte. Les frais d'un compte souvent à découvert s'ajoutent vite ; les règles et les montants sont dans découvert bancaire : règles et frais.
- Les prélèvements que tu ne reconnais pas. Un nom de créancier inconnu n'est pas forcément une fraude, mais il mérite une vérification : à quoi correspond ce prélèvement.
- Les livraisons et les petites commandes. Repas livrés, frais de port, petits achats en ligne avec une carte enregistrée : une ligne à la fois, un poste entier à la fin du mois.
Stopper un prélèvement : résilier d'abord
Arrêter de payer un service passe par la résiliation du contrat chez le commerçant ou l'assureur. Bloquer seulement le prélèvement ne met pas fin au contrat. Les démarches, banque par banque, sont dans faire opposition à un prélèvement.
Demande à Martia ce qui part tout seul chaque mois
Relie ton compte et demande en français : « quels prélèvements reviennent chaque mois ? ». La réponse vient de tes opérations. La résiliation, c'est toi qui la fais : Martia lit le compte, elle ne touche à rien.
15 astuces pour faire des économies chaque mois
Chacune de ces astuces est une décision prise une fois, qui rapporte ensuite tous les mois. Les montants dépendent de tes contrats : additionne tes propres lignes plutôt que de croire une moyenne.
- 1. Un virement permanent le lendemain de la paie. Sans lui, l'épargne passe après la Carte Bancaire du vendredi. Pour le créer dans ta banque, voir notre guide du virement permanent le lendemain de la paie.
- 2. Un livret dans une autre banque. Depuis le 1er juillet 2023, tu peux alimenter un Livret A depuis un compte courant ouvert dans une autre banque (service-public.fr). La distance rend le retrait moins automatique.
- 3. L'inventaire des prélèvements sur 90 jours. Créancier, ICS, RUM, montant : chaque ligne PRLV a un mandat derrière.
- 4. Résilie en ligne ce qui dort. Depuis la loi du 16 août 2022, un contrat qui peut se conclure en ligne doit pouvoir se résilier en ligne « en 3 clics ».
- 5. Assurance auto et habitation : deux devis à l'échéance. Après un an de contrat, la résiliation est sans frais ni pénalités (Code des assurances, art. L113-15-2).
- 6. Complémentaire santé : même règle. Compare à garanties égales, surtout optique et dentaire.
- 7. Supprime l'assurance en double. Téléphone, casse, prolongation de garantie : vérifie ce que couvrent déjà ta carte et ta multirisque habitation.
- 8. Électricité et gaz : compare, puis change. Le médiateur national de l'énergie publie un comparateur d'offres sur energie-info.fr. Changer de fournisseur est gratuit et se fait en souscrivant chez le nouveau, sans résilier l'ancien.
- 9. Box et forfait mobile : renégocie. Orange, SFR, Free, Bouygues Telecom, Sosh ou RED by SFR : compare ton offre à celle que la même enseigne propose aux nouveaux clients.
- 10. Frais bancaires : lis ta plaquette. Si la banque coûte trop cher, le service de mobilité bancaire est gratuit et la nouvelle banque fait les démarches (service-public.fr, 2026). Ce que la loi plafonne, et comment contester le reste, est dans notre guide des frais de tenue de compte et frais abusifs.
- 11. Les titres-restaurant pour les courses. Jusqu'au 31 décembre 2026, ils paient tout produit alimentaire, dans la limite de 25 € par jour.
- 12. Un plafond écrit pour les sorties et la livraison. Restaurants et hôtels pèsent 8,1 % de la consommation des ménages (Eurostat, 2022).
- 13. L'occasion avant le neuf. Leboncoin et Vinted pour l'électroménager, les vêtements d'enfants, le sport.
- 14. Un objectif avec un montant et une date. « Économiser » ne tient pas ; « 500 € de réserve en juin » tient.
- 15. Chaque économie trouvée monte le virement. Tu as résilié 15 € d'abonnement ? Le virement permanent prend 15 € de plus. Sinon l'argent libéré se dépense ailleurs.
Faire des économies sur les courses
Les courses reviennent chaque semaine, et c'est l'une des rares grosses dépenses que tu peux ajuster dès demain : l'alimentation pèse 13,3 % de la consommation des ménages (Eurostat, 2022). Avant de chercher des astuces, fixe ton repère.
| Foyer | Dépense alimentaire, 2017 (INSEE) | Aux prix d'août 2026 (estimation) |
|---|---|---|
| Personne seule | 2 529 € par an | environ 285 € par mois |
| Couple avec enfants | 6 161 € par an | environ 694 € par mois |
Alimentation et boissons non alcoolisées, hors cantine et restaurant (INSEE, enquête Budget de famille 2017, la dernière publiée). Actualisé avec l'indice INSEE des prix de l'alimentation, en hausse d'environ 35 % entre 2017 et août 2026 : c'est un panier de 2017 aux prix d'aujourd'hui, pas une mesure de 2026. Les repères pour 2, 3, 4, 5 ou 6 personnes sont dans budget courses par mois.
- Une liste et un plafond par semaine. Le plafond se tient mieux à la semaine qu'au mois : le dimanche, tu sais ce qui reste.
- Le prix au kilo, pas le prix du paquet. C'est lui qui compare deux formats et deux marques.
- La marque du magasin chez E.Leclerc, Carrefour, Intermarché, Lidl ou Aldi, là où la marque ne change rien au goût.
- Les titres-restaurant pour l'épicerie, tant que la règle « tout produit alimentaire » vaut (jusqu'au 31 décembre 2026).
- Cuisiner en double et congeler : c'est la commande du mardi soir qui disparaît.
Faire des économies au quotidien : 10 réflexes qui ne coûtent rien
Un réflexe d'économie est une habitude qui ajoute un temps de réflexion entre l'envie et le paiement. Aucun ne demande de renoncer à quelque chose qui compte pour toi.
- 1. Ne fais pas les courses le ventre vide, ni sans liste.
- 2. Attends 24 heures avant tout achat non prévu au-dessus d'un seuil que tu fixes.
- 3. Supprime la carte enregistrée sur les sites marchands : saisir le numéro suffit à se poser la question.
- 4. Désabonne-toi des newsletters promotionnelles : une promotion que tu ne vois pas ne te coûte rien.
- 5. Convertis un prix en heures de travail avant de payer.
- 6. Emporte ta gourde et ton café.
- 7. Un jour sans dépense par semaine, carte comprise.
- 8. Avant d'acheter neuf, regarde si on peut réparer, emprunter ou trouver d'occasion.
- 9. Regarde ton relevé une fois par semaine, pas une fois par mois.
- 10. Quand une dépense prévue coûte moins que prévu, vire la différence sur le livret le jour même.
Martia : l'IA à qui tu parles de ton argent
Demande en français : « combien j'ai dépensé en courses en septembre ? » ou « qu'est-ce qui a augmenté depuis l'été ? ». La réponse vient de tes opérations réelles, quand le compte est relié.
Pay yourself first : le virement du jour de paie
Te payer en premier est la règle la plus simple. Le jour de la paie, le compte envoie un montant fixe vers le livret, avant la Carte Bancaire et le loyer. Le reste du mois vit avec ce qui reste. C'est ce qui transforme les économies trouvées plus haut en épargne réelle.
Jour de la paie
Le salaire arrive sur le compte courant
Lendemain
Virement permanent : un montant fixe vers un Livret A ou un LDDS
Les jours suivants
Prélèvements du loyer ou du crédit, énergie, téléphone
Reste du mois
Vivre avec le solde, Carte Bancaire comprise
Un détail qui joue en ta faveur : sur un Livret A, les intérêts se calculent par quinzaine. Un versement fait jusqu'au 15 du mois compte à partir du 16, un versement fait à partir du 16 compte au 1er du mois suivant (service-public.fr, 2026). Si ta paie tombe en début de mois, programme le virement avant le 15.
La règle qui tient le système
L'argent du livret ne sert ni aux soldes ni aux vacances. Une perte de revenu, une maladie, une réparation urgente : c'est son rôle, et c'est tout. Le détail est dans épargne de précaution : quel montant et où la placer.
Combien économiser par mois ?
Il n'y a pas de montant universel. La règle 50/30/20 propose 20 %, et la Banque de France rappelle qu'avec peu de ressources, 20 % n'est pas toujours possible. Sur le net médian du privé, 2 190 € (INSEE, 2024), 10 % font 219 € par mois. Le montant selon ton salaire, les objectifs de 5 000 € ou 10 000 € et le tableau par revenu sont dans combien épargner par mois. Pour commencer par un jeu plutôt que par un pourcentage, six formules sont comparées dans notre guide du défi économie.
Recommandation rapide
- À faire cette semaine: l'inventaire des prélèvements — 90 jours de relevé, chaque ligne PRLV, ce qui dort part
- À l'échéance: deux devis d'assurance — résiliation sans frais après un an (art. L113-15-2)
- Le geste qui garde l'économie: virement permanent le lendemain de la paie — vers un livret, idéalement dans une autre banque
- Outil: Martia — questions en français, réponses depuis tes opérations
Questions fréquentes
Comment faire des économies rapidement ?
Commence par ce qui sort de ton compte sans que tu le décides : les prélèvements et les abonnements. Reprends 90 jours de relevé, repère chaque ligne PRLV et chaque paiement qui revient le même jour du mois, et résilie ce que tu n'as pas utilisé depuis trente jours. Les contrats conclus en ligne doivent pouvoir se résilier en ligne « en 3 clics » depuis la loi du 16 août 2022. Ensuite, regarde les contrats qui se reconduisent seuls : assurances, électricité, box, frais de la banque. Ce sont des économies qui se répètent tous les mois sans effort de volonté. Les petites dépenses du quotidien viennent après.
Quelles sont les dépenses inutiles à supprimer en premier ?
Celles qui ne te rendent aucun service aujourd'hui : l'abonnement de streaming que personne ne regarde, la salle de sport abandonnée, l'appli payante ouverte deux fois, l'assurance de téléphone souscrite en boutique alors que tu as changé d'appareil, la cotisation d'une carte haut de gamme dont tu n'utilises pas les garanties. Elles ont un point commun : elles partent en prélèvement, donc sans décision de ta part. Les dépenses que tu aimes, comme un restaurant entre amis, ne sont pas inutiles. Elles demandent un plafond, pas une suppression. Restaurants et hôtels pèsent 8,1 % de la consommation des ménages français (Eurostat, 2022).
Comment économiser sur ses assurances ?
Après un an de contrat, tu peux résilier sans frais ni pénalités ton assurance auto, ton assurance habitation, une assurance vendue avec un appareil ou ta complémentaire santé : c'est l'article L113-15-2 du Code des assurances, en vigueur depuis le 1er décembre 2020. La résiliation prend effet un mois après réception par l'assureur. La méthode : note la date d'anniversaire de chaque contrat, demande deux devis un mois avant, et compare à garanties égales, franchise comprise. Vérifie aussi les doublons, par exemple une assurance de téléphone alors que ta carte bancaire ou ta multirisque habitation couvre déjà le même risque.
Comment faire des économies sur les courses ?
D'abord, connais ton chiffre. En 2017, une personne seule dépensait en moyenne 2 529 € par an en alimentation et boissons non alcoolisées, et un couple avec enfants 6 161 € (INSEE, enquête Budget de famille). Les prix de l'alimentation ayant augmenté d'environ 35 % depuis (indice INSEE, août 2026), cela fait autour de 285 € et 694 € par mois aux prix d'aujourd'hui : une estimation, pas une mesure. Ensuite : une liste et un plafond par semaine, le prix au kilo plutôt que le prix du paquet, la marque du magasin là où la marque ne compte pas, et des titres-restaurant utilisables pour tout produit alimentaire jusqu'au 31 décembre 2026.
Combien faut-il économiser par mois ?
Il n'y a pas de bon montant universel. La règle 50/30/20 réserve 20 % du net à l'épargne, et la Banque de France rappelle sur son site d'éducation financière qu'une personne avec peu de ressources n'aura peut-être pas la possibilité de mettre 20 % de côté. Sur le salaire net médian du privé, 2 190 € par mois (INSEE, 2024), 10 % font 219 € et 20 % font 438 €. Le premier objectif est une épargne de précaution : environ trois mois de revenus selon la Banque de France. Ce qui compte le plus, c'est que le montant parte le jour de la paie, avant les dépenses, même s'il est petit au départ.
Qu'est-ce que pay yourself first ?
Pay yourself first veut dire traiter l'épargne comme le premier paiement du mois. Le jour de la paie, ou le lendemain, le compte courant envoie un montant fixe vers un Livret A ou un autre livret, de préférence dans une autre banque que celle où tu paies en Carte Bancaire : depuis le 1er juillet 2023, on peut alimenter son Livret A depuis un compte ouvert ailleurs. Ensuite seulement arrivent le loyer et les courses. Thaler et Benartzi (2004) ont montré avec Save More Tomorrow que l'automatisation a fait passer le taux d'épargne des participants de 3,5 % à 13,6 % en quarante mois. En France, l'outil est le virement permanent.
Comment voir où va mon argent chaque mois ?
La voie courte : relier ton compte à une appli qui lit les opérations via l'open banking et les range par catégorie. Sinon, le relevé mélange Carte Bancaire, virements SEPA, prélèvements, Wero et parfois un chèque, et il faut additionner à la main quatre-vingt-dix jours : logement, supermarché, carburant, restaurants, abonnements. Avec Martia, tu poses la question en français, par exemple « combien j'ai dépensé en restaurants en septembre ? », et la réponse vient de tes opérations réelles. Les espèces et les titres-restaurant payés hors du compte n'y apparaissent pas. Garde ce point en tête quand tu compares un mois à l'autre.
Sources
- INSEE (2024). Les salaires dans le secteur privé en 2024, Insee Première n° 2079 — salaire net médian EQTP 2 190 €. insee.fr
- INSEE (2017). Les dépenses des ménages en France en 2017, enquête Budget de famille, tableau TF105. insee.fr
- INSEE (2026). Indice des prix à la consommation, produits alimentaires et boissons non alcoolisées, base 2025 (août 2026 : 101,82 ; 2017 : 75,38). insee.fr
- Eurostat (2022). TEC00134 — logement 26,2 %, transports 13,6 %, alimentation 13,3 %, restaurants et hôtels 8,1 %. ec.europa.eu/eurostat
- Code des assurances, articles L113-15-2 (en vigueur depuis le 1er décembre 2020) et R113-11. legifrance.gouv.fr
- Service Public (2023). Résiliation « en 3 clics » : application et étapes. service-public.gouv.fr
- Service Public (2026). Livret A ; Changer de banque : la mobilité bancaire ; Titres-restaurant. service-public.gouv.fr
- Médiateur national de l'énergie. Je change de fournisseur (consulté en octobre 2026). energie-info.fr
- Banque de France, mesquestionsdargent.fr (2025). C'est quoi la règle des 50/30/20 pour gérer son budget ?. mesquestionsdargent.fr
- Thaler, R. H. et Benartzi, S. (2004). Save More Tomorrow. Journal of Political Economy, 112(S1).